În temeiul art. 5 lit. f) şi art. 11 alin. (1) din Legea nr.548-XIII din 21 iulie 1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr.56-57, art.624), cu modificările şi completările ulterioare, şi art. 49 alin. (3), art. 93 alin. (2) lit. b) şi art. 94 alin. (1) lit. c) şi 99 din Legea nr. 114 din 18 mai 2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.193-197, art.661), Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei
    Regulamentul cu privire la cardurile de plată, aprobat prin Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.157 din 1 august 2013 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2013, nr. 191-197/1370, art. 1370), cu modificările şi completările ulterioare, înregistrat la Ministerul Justiției al Republicii Moldova cu nr. 936 din 30 august 2013, se modifică şi se completează după cum urmează:
    1. La punctul 2, după textul „Agent de decontare -” se completează cu cuvintele „Banca Națională a Moldovei sau”;
    2. Punctele 18 și 19 vor avea următorul cuprins:
    „18. Banca care prestează serviciile de asigurare a finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri de plată pe teritoriul Republicii Moldova trebuie să se conformeze următoarelor cerinţe:
    1) dispune de politici şi proceduri robuste şi cuprinzătoare de gestionare a riscurilor, respectiv de sisteme eficiente de control şi limitare a riscurilor (riscul de credit, riscul de lichiditate, riscul operaţional, riscul de decontare, riscul reputaţional, riscul juridic şi alte riscuri) la care se poate expune banca și alte bănci din Republica Moldova în cadrul proceselor aferente decontărilor ce țin de operațiunile în monedă națională efectuate cu carduri de plată pe teritoriul Republicii Moldova. Aceste politici, proceduri şi sisteme trebuie să fie adecvate şi suficiente în raport cu amploarea, complexitatea şi specificul activităţii de prestare a serviciilor respective, cu caracteristicile sistemului de plată/decontare în care participă banca şi să ţină cont de interconexiunile băncii cu alţi participanţi din sistemul de plată şi alte instituţii/sisteme de plată şi decontare cu care interacţionează, şi vor asigura cel puţin:
    a) desfăşurarea activităţilor legate de asigurarea finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri de plată pe teritoriul Republicii Moldova în baza unui cadru intern bine definit, solid şi adecvat;
    b) eficienţa organizării şi implementării sistemelor de control intern al riscurilor care pot rezulta din desfăşurarea activităţilor menţionate la lit. a);
    c) identificarea la timp, evaluarea efectivă, raportarea, monitorizarea şi gestionarea adecvată a riscurilor şi a surselor acestor riscuri, inclusiv a riscurilor legate de perturbarea decontării şi a celor aferente externalizării serviciilor respective;
    d) raportarea către organele de conducere ale băncii despre expunerile la riscuri în vederea luării deciziilor privind aspectele identificate ale riscurilor semnificative asumate de către bancă;
    e) dispunerea de instrumente adecvate pentru întreprinderea măsurilor necesare pentru a minimiza şi limita expunerile la riscurile ce rezultă din activitatea de asigurare a finalităţii decontărilor desfăşurată de bancă.
    Aceste politici, proceduri şi sisteme trebuie evaluate periodic şi ajustate condiţiilor curente de activitate ale băncii şi cadrului macroeconomic în care îşi desfăşoară activitate sistemul de plăţi/decontare la care participă banca.
    2) dispune de o componentă organizatorică dedicată exclusiv activităţilor legate de asigurarea finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri de plată pe teritoriul Republicii Moldova şi de un mecanism de evidenţă adecvat caracteristicilor sistemului şi volumului activităţilor desfăşurate de bancă în sistem;
    3) asigură că personalul implicat în procesele de activitate relevante să deţină calificarea necesară (studii necesare în domeniu; instruirea în ceea ce ţine de gestionarea riscurilor) în vederea îndeplinirii responsabilităţilor şi obligaţiilor ce ţin de asigurarea finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri de plată pe teritoriul Republicii Moldova;
    4) implementează un mecanism clar de raportare a cazurilor de incident înregistrate (tergiversarea sau eşecul decontării mijloacelor băneşti necesare de către una din bănci etc.) conducerii băncii, fiind indicate acţiunile întreprinse în vederea soluţionării acestor incidente şi persoanele responsabile în acest scop;
    5) efectuează evaluarea periodică, cel puţin o dată pe an, a suficienţei măsurilor întreprinse şi elaborarea unui raport și plan de asigurare a continuității în acest sens cu prezentarea acestuia la Banca Naţională a Moldovei nu mai tîrziu de data de 20 ianuarie a anului următor celui gestionar.
    19. Înainte de începerea activităţii de prestare a serviciilor de asigurare a finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri de plată pe teritoriul Republicii Moldova, banca notifică Banca Naţională a Moldovei, prezentînd următoarele informaţii:
    a) proiectul contractului ce urmează a fi încheiat cu organizatorul sistemului de plăţi cu carduri de plată cu privire la prestarea serviciilor de garantare a finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri de plată pe teritoriul Republicii Moldova;
    b) politicile, procedurile şi sistemele de control intern elaborate în vederea conformării la cerinţele stipulate la pct.18 subpunctul 1);
    c) informaţii privind respectarea cerinţelor pct.18 subpunctele 2)-3).”;
    3. După punctul 19, se completează cu punctele 19¹ şi 19² cu următorul cuprins:
    „19¹. Banca Naţională evaluează informaţiile prezentate de bancă conform pct.19, luînd în considerare realizarea obiectivelor de promovare a activității eficiente pe piața serviciilor de plată întru menținerea securității și eficienței sistemelor de plăți, asigurarea stabilității și siguranței activității desfășurate de bancă și/sau îndeplinirii obligațiilor asumate de către bancă, ținînd cont, dar fără a se limita la acestea, de întrunirea cumulativă a următoarelor condiţii:
    a) banca activează pe parcursul a cel puţin trei ani după obţinerea licenţei de desfăşurare a activităţilor financiare;
    b) banca nu a încălcat limitele indicatorilor de prudenţă conform actelor normative ale Băncii Naţionale, stabilite în conformitate cu art. 28 alin. (1) şi alin. (2) lit. a), b), f) din Legea instituţiilor financiare nr. 550-XIII din 21 iulie 1995, în decursul ultimelor douăsprezece luni înaintea depunerii demersului;
    c) băncii nu i-au fost aplicate sancţiuni sau măsuri prevăzute la art.38 alin. (1) lit. a), d) și f), alin.(2) pct. 1), pct. 2), pct. 3) lit. a) - g) şi lit. i), j), k) şi pct. 4) din Legea instituţiilor financiare nr. 550-XIII din 21 iulie 1995, în decursul ultimelor douăsprezece luni pînă la data depunerii demersului;
    d) deținătorilor de cote substanțiale în capitalul băncii nu le-au fost aplicate măsurile prevăzute la art. 38 alin. (2¹) din Legea instituţiilor financiare nr. 550-XIII din 21 iulie 1995, în decursul ultimelor douăsprezece luni pînă la data depunerii demersului;
    e) politicile şi procedurile interne ale băncii de gestionare a riscurilor şi sistemele de control al riscurilor se conformează cerințelor stabilite la pct. 18 subpunctul 1), iar cerinţele pct. 18 subpunctele 2)-3) vor fi respectate;
    f) banca va deține statut de membru principal (participant direct) în cadrul sistemului de plăţi cu carduri de plată în cadrul căruia intenționează să presteze servicii de asigurare a finalităţii decontărilor.
    19². Banca Naţională este în drept să solicite prezentarea informaţiilor suplimentare, în cazul în care informaţia menţionată la pct. 19 nu este suficientă pentru a realiza evaluarea prevăzută la pct. 19¹. În acest caz, termenul de examinare stabilit la pct. 20 se extinde cu 20 de zile de la data prezentării informaţiilor suplimentare de către bancă.”;
    4. Punctul 20 va avea următorul cuprins:
    „20. În termen de 30 de zile de la notificarea Băncii Naţionale în condiţiile pct.19, Banca Naţională realizează evaluarea prevăzută la pct.19¹ şi notifică băncii rezultatele evaluării.”;
    5. După punctul 20, se completează cu punctele 20¹-20² cu următorul cuprins:
    „20¹. Banca poate începe activitatea de prestare a serviciilor de asigurare a finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri de plată pe teritoriul Republicii Moldova doar după primirea unei notificări a Băncii Naţionale privind lipsa interdicţiilor, restricţiilor sau a suspendării desfăşurării activităţii de prestare a serviciilor de asigurare a finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri de plată pe teritoriul Republicii Moldova.
    20². Banca Națională dispune interzicerea, restricţionarea sau suspendarea desfăşurării activităţii de prestare a serviciilor de asigurare a finalităţii decontărilor aferente operaţiunilor în monedă naţională efectuate cu carduri de plată pe teritoriul Republicii Moldova, dacă în rezultatul evaluării efectuate conform pct.19¹ constată că banca nu întruneşte condiţiile prevăzute la pct.19¹ sau că această activitate, în orice alt mod, va periclita siguranţa şi stabilitatea sistemului de plăţi şi/sau va comporta riscuri semnificative pentru bancă.”;
    6. Punctul 21 se abrogă;
    7. După punctul 56, se completează cu punctele 57-58 cu următorul cuprins:
    „57. Supravegherea activităţii agenților de decontare este efectuată în mod continuu de către Banca Naţională a Moldovei prin efectuarea controalelor pe teren și din oficiu în vederea verificării întrunirii cerințelor stabilite la pct. 18 și pct. 19¹ şi respectării legii.
    58. În cazul în care în cursul supravegherii se constată încălcări în activitatea agenţilor de decontare, Banca Naţională poate aplica măsuri de remediere şi sancţiuni conform prevederilor Legii nr.114 din 18 mai 2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi Legii nr.550-XIII din 21.07.1995 instituţiilor financiare, inclusiv poate dispune interzicerea, restricţionarea sau suspendarea desfăşurării activităţii de agent de decontare.”.

    VICEPREȘEDINTELE
    CONSILIULUI DE ADMINISTRAȚIE
    AL BĂNCII NAȚIONALE A MOLDOVEI                                              Marin MOLOŞAG

    Nr. 217. Chişinău, 20 august 2015.